Terminología De Planificación Patrimonial: Comprender Lo Que Es Correcto Para Su Familia

A medida que sus padres envejecen, usted u otro miembro de la familia pueden convertirse en su cuidador principal. Esta puede ser una transición difícil para todos los involucrados. Pueden surgir preguntas sobre qué papel debe desempeñar cada persona y quién estará a cargo de tomar decisiones legales importantes.

La comunicación abierta y el espíritu de colaboración entre todos los miembros de la familia pueden reducir en gran medida la confusión, el drama, las sorpresas y los sentimientos heridos. Esto también resultará en un mejor cuidado para su ser querido que envejece.

Ya es bastante difícil mantenerse al día con las citas médicas, los medicamentos y las tareas diarias de cuidado de nuestros seres queridos que envejecen, y mucho menos tener que entender la compleja terminología de planificación patrimonial. Si te sientes abrumado, no estás solo. Siga leyendo para obtener más información sobre los términos comunes de planificación patrimonial y lo que significan para su familia.

Poder General Duradero

Un poder general duradero designa a un apoderado para que actúe en su nombre en asuntos relacionados con las finanzas. Su apoderado puede tomar cualquier acción con respecto a asuntos financieros que usted podría tomar legalmente por sí mismo. Por ejemplo, su apoderado puede pagar facturas, transferir fondos entre cuentas, cerrar cuentas financieras, vender propiedades e invertir activos.

Un poder notarial es una buena idea porque te permite hacerte cargo de las finanzas de tus padres si es necesario. También, le permitiría controlar las finanzas de sus padres e identificar signos de abuso financiero en personas mayores.

Sin embargo, desea asegurarse de que este poder notarial sea un poder notarial duradero. La cláusula duradera contenida en un poder notarial garantiza que la incapacidad de sus padres no afecte su autoridad para actuar. En otras palabras, si sus padres quedan incapacitados debido a una lesión o enfermedad, como la demencia o la enfermedad de Alzheimer, un poder notarial permanece en pleno vigor y efecto.

Es crucial que se firme el poder notarial general duradero antes de que la persona pierda la capacidad de tomar decisiones por sí misma. En ese momento, un poder notarial no sería legalmente exigible porque la persona carece de la capacidad para participar en contratos legales.

Última Voluntad Y Testamento

Una Última Voluntad y un Testamento (generalmente denominado "Testamento") establece lo que sus padres quieren que suceda con sus bienes después de su muerte. El testamento designa a un representante personal para administrar el patrimonio sucesorio y brinda instrucciones para distribuir la propiedad de sus padres a herederos y beneficiarios específicos.

Sin un testamento, la propiedad de sus padres se distribuye de acuerdo con las leyes del estado donde residían al momento de su muerte. Estas leyes generalmente distribuyen la propiedad a los herederos cercanos. Sin embargo, las leyes no incluyen a amigos, organizaciones caritativas o parientes lejanos. Por lo tanto, es posible que estas leyes estipuladas no se alineen con los deseos de sus padres de distribuir sus bienes después de su muerte.

Patrimonio Sucesorio

La sucesión es el proceso de transferencia de propiedad después de la muerte de una persona. La sucesión consta de todos los bienes que la persona poseía a su muerte. Las leyes de sucesión son promulgadas por los estados. Por lo tanto, estas leyes pueden diferir. Por lo general, el tribunal de sucesiones o un tribunal similar supervisa y tiene jurisdicción sobre la administración de sucesiones.

A medida que sus padres envejecen, puede ser útil familiarizarse con el procedimiento de sucesión en su estado. Además, comprender el proceso de sucesión donde viven puede hacer que ocuparse de los asuntos finales sea más fácil y menos estresante después de su muerte.

Acuerdos De Fideicomiso

Un fideicomiso es un documento escrito y legalmente exigible que crea una entidad separada para poseer una propiedad. Un fideicomiso creado legalmente puede poseer el título de la mayoría de los activos. El otorgante o fideicomitente (persona que crea el fideicomiso) designa un fideicomisario para administrar los activos de acuerdo con los términos del fideicomiso. Los beneficiarios del fideicomiso son las personas que se benefician del fideicomiso. Por ejemplo, sus padres pueden dejar dinero en un fideicomiso para la educación de sus hijos, el primer automóvil o el pago inicial de una casa.

Un fideicomiso en vida revocable es un tipo de fideicomiso popular que muchas personas usan para la planificación patrimonial. El fideicomiso puede cambiarse o disolverse en cualquier momento durante la vida del fideicomitente. Sin embargo, a la muerte del otorgante, el fideicomiso se vuelve irrevocable. En otras palabras, no puede cambiar los términos del fideicomiso después de la muerte del otorgante.

Un fideicomiso en vida irrevocable no se puede modificar ni disolver después de su creación, excepto en circunstancias limitadas. Mientras no puedes cambiar este tipo de fideicomiso, un fideicomiso en vida irrevocable tiene ciertas ventajas. Por ejemplo, proporciona una mayor protección de activos durante la vida del otorgante y evita la sucesión de los activos dentro del fideicomiso.

Existen muchos tipos diferentes de fideicomisos que pueden ser útiles para los padres mayores que buscan proteger el legado que crearon para sus hijos y nietos. Además, algunos fideicomisos pueden proteger los activos si sus padres necesitan atención a largo plazo en un asilo de ancianos. Sin embargo, debido a que hay muchos tipos diferentes de fideicomisos y las leyes que los rigen pueden ser complicadas, es aconsejable buscar asesoría legal antes de crear un acuerdo de fideicomiso.

Directiva Anticipada O Testamento Vital

Las directivas anticipadas son instrucciones escritas con respecto a sus preferencias para el cuidado de la salud. Son documentos legalmente vinculantes que los profesionales de la salud deben seguir en situaciones específicas.

Todos deberían poder dirigir qué tratamiento reciben o rechazan, incluso cuando no pueden hablar por sí mismos. Las directivas anticipadas hablan por usted cuando está incapacitado debido a una enfermedad o accidente.

Un tipo de directiva anticipada es un testamento vital. Un testamento vital describe sus preferencias para la atención al final de la vida. Eso podría incluir el uso de ventiladores, reanimación cardiopulmonar, cuidados de comodidad y nutrición e hidratación artificiales. Puede rechazar uno o más de estos tratamientos médicos ejecutando un testamento vital.

Poder Notarial De Atención Médica

Algunas fuentes se refieren a este documento como un apoderado de atención médica. Un poder notarial de atención médica designa a un apoderado para tomar decisiones médicas si usted no puede comunicarse por algún motivo.

La persona tiene plena autoridad para tomar cualquier decisión médica que usted pueda tomar por sí mismo. Sin embargo, el poder notarial para atención médica no anula un testamento vital o una directiva anticipada legalmente válidos.

Orden de No Resucitar (DNR)

Una orden DNR ordena a los proveedores de atención médica que no tomen ninguna medida para reiniciar su corazón si su corazón se detiene o si deja de respirar. Sus padres pueden firmar una orden DNR como parte de sus documentos de planificación patrimonial, o usted puede firmar una orden DNR como su poder notarial de atención médica.

Tutela

Un tutor es una persona designada por un tribunal que toma decisiones sobre el cuidado físico de una persona. El tutor decide dónde vive la persona y cómo realiza sus actividades diarias. Las tutelas son necesarias cuando un padre no puede tomar decisiones por sí mismo y no tiene ningún documento legal, lo que le da a alguien la autoridad para tomar esas decisiones.

Curatela

Algunos estados incluyen decisiones financieras en los poderes otorgados a un tutor designado por un tribunal. Otros estados designan curadores para que se encarguen de los asuntos financieros de una persona incapacitada. En cualquier caso, tener un poder notarial duradero general puede evitar buscar una cita judicial para manejar asuntos financieros. Además, los tutores y curadores designados por el tribunal deben presentar informes anuales ante el tribunal y dar cuenta de todo el dinero o los bienes de la persona gastados cada año.