Aseguradoras

Historia de las aseguradoras

Prácticas asemejadas a los seguros se han dado desde hace milenios en sociedades antiguas como los egipcios, los griegos, en Babilonia y muchas otra grandes ciudades. Es durante el siglo XV que en Italia comienza a desarrollarse el negocio de los seguros sobre todo para el transporte marítimo; pero el principal desarrollo de compañías formales conocidas como Aseguradoras se da en Inglaterra con la apertura del Café de Lloyd’s en 1687, donde las personas se reunían y hacían comentarios y apuestas sobre los barcos y sus travesías, pronto esas apuestas se convirtieron en algo más formal hasta que se formó la Sociedad de Lloyd’s y se comenzó a emitir un boletín hasta que se formó una de las compañías más famosas de la industria de los seguros.

Compañías prósperas como la Amicable Society for a Perpetual Assurance Office The Equitable Life Assurance Society fueron surgiendo al paso de los años especializándose en distintos ramos; algunas quebraban al poco tiempo y otras se mantuvieron durante décadas a lo largo de Europa y lentamente se extendieron a otros continentes hasta llegar a se de gran importancia para la economía mundial.

Aseguradoras en Latinoamérica

En Latinoamérica el sector de los seguros y por lo tanto las aseguradoras han prosperado sobre todo a partir de la década de los 90, sin embargo, su crecimiento es menor que en países desarrollados como España e Inglaterra teniendo esto que ver con la economía y la poca cultura de prevención que se tiene en estos países.

Es de gran importancia saber que en el sector de seguros existen dos tipos de empresas, las primeras son las aseguradoras especializadas en producir servicios de seguridad cubriendo riesgos económicos (asegurables) y tienen una relación directa con el cliente siendo las que proveen el servicio y recaudan las primas; las segundas son las reaseguradoras que funcionan como aseguradoras de las aseguradoras asumiendo riesgos a cambio de una erogación.

A nivel mundial existen muchísimas aseguradoras en distintos ramos pero se cuenta con rankings que las califican anualmente bajo distintos criterios; durante el 2018 se observó un alto crecimiento de las compañías de China debido a que este país se ha convertido en uno de los más relevantes del orden económico en el mundo; entre las aseguradoras con mayor fuerza de marca ese año están GEICO, PINGAN, ALLSTATE, CHINA LIFE y ALLIANZ.

En Latinoamérica un factor importante es el territorio ya que esto influye en la concentración de la economía, Brasil representa el 60% de las primas de seguros contratadas, en segundo lugar está México con el 23%, Argentina con 16%, Puerto Rico con 13%, Chile con 12% y Colombia con 8%.

El dinero que las aseguradoras manejan a nivel Latinoamérica según informes de la Fundación Mapfre asciende a casi 11,000 millones de dólares, prácticamente la mitad (5,119 millones) proviene de Brasil y de ahí sigue México (2,070 millones), Argentina (1,320 millones), Chile (734 millones) y Colombia (545 millones).

En México la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) cataloga a las aseguradoras por su servicio al cliente por parte del ajustador; las mejores catalogadas fueron Inbursa, HDI Seguros, AXA seguros , seguros SURA, AIG Seguros , Seguros Quálitas, Zurich Seguros, Seguros Santander, Seguros Banamex y Mapfre Seguros. Mapfre y Zurich son compañías con presencia en muchas partes del mundo y que encabezan el mercado latinoamericano seguidas de empresas nacionales que muchas veces dominan la actividad de su país.

Principios básicos de las aseguradoras

Es importante para el desarrollo de las aseguradoras seguir algunos principios básicos que ayudarán a dirigirse hacia el crecimiento y un buen ejercicio de sus servicios; algunos de los que se pueden mencionar son:

• Individualización, se refiere a la necesidad de definición y limitación de cada riesgo existente para clasificarlos, evaluarlos y agruparlos.
• Acumulación, tiene que ver con probabilidad pues cuanto mayor sea la agrupación de riesgos menores son los fallos entre la teoría y el número de siniestros.
• Selección de riesgos, las compañías aseguradoras deben aceptar cubrir los riesgos que no originarán resultados desequilibrados.
• Distribución o división de riesgos, las aseguradoras tienen la necesidad que los riesgos que asumen sean homogéneos para que se cumpla el principio mutual o de compensación; esto se puede lograr distribuyendolos en el tiempo, geográficamente, operando en distintos ramos y modalidades de seguros.

¿Qué son las aseguradoras?

Las aseguradoras comercializan pólizas de seguros de diversos ramos y en México los más sobresalientes son de personas (de vida, dotal, educativo, pensiones, gastos médicos mayores, salud, accidentes personales), de bienes (de hogar, automóviles, para negocios), básicos estandarizados y microseguros.

Además de los distintos ramos algo que ha reestructurado la forma en que las aseguradoras conducen su negocio es la transformación digital a nivel mundial y que da un sinnúmero de posibilidades para expandirse aún más implementando y fomentando un sistema innovador con nuevos socios y paradigmas que los mantengan a la vanguardia.

Recuerda que para la contratación podrás cotizar seguros online con hasta 10 aseguradoras para saber cuál es tu mejor opción.

Las aseguradoras son empresas que permiten a las personas proteger su patrimonio frente a diversos riesgos y peligros, facilitando diferentes tipos de pólizas y coberturas; en Todo Seguros te compartimos todo lo que debes saber acerca de estas compañías y de su origen.

Historia de las aseguradoras

Sistemas semejantes a los seguros ya se habían presentado desde hace miles de años en sociedades antiguas como Egipto, Grecia o Babilonia, las cuales buscaban proteger sus intereses y los de la comunidad, haciendo frente a diferentes incidentes que se presentaban de manera conjunta.

Sin embargo, no fue hasta el siglo XV que en Italia se desarrolló el negocio de los seguros, sobre todo para el transporte marítimo, este se realizaba mediante préstamos y tenía la finalidad de asegurar a los buques en sus diferentes rutas.

Por otro lado, en el año de 1666 se produjo un gran incendio en Londres que arrasó con toda la ciudad, esto provocó la creación de la primera compañía de seguros contra incendios durante 1668, conocida como “Fire Office”.

Más tarde, en 1687, en una cafetería de Inglaterra llamada “Café de Lloyd” de la cual era propietario Edward Lloyd, las personas se reunían y hacían apuestas sobre los barcos y si estos llegarían con bien a su destino.

Esas apuestas se convirtieron en algo más formal, creando así la Sociedad de Lloyd, la cual emitía boletines acerca del estado de las embarcaciones, hasta que se formó una de las compañías más famosas de la industria de los seguros.

Compañías prósperas como la Amicable Society for a Perpetual Assurance Office y The Equitable Life Assurance Society fueron surgiendo con el paso de los años, especializándose en distintos ramos; algunas quebraban al poco tiempo y otras se mantuvieron durante décadas a lo largo de Europa, lentamente se extendieron a otros continentes hasta llegar a ser de gran importancia para la economía mundial.

Aseguradoras en Latinoamérica

En Latinoamérica el sector de las de las aseguradoras ha prosperado, sobre todo a partir de la década de los 90, sin embargo, su crecimiento es menor que en países desarrollados, como lo es España e Inglaterra, teniendo esto que ver con la economía y la poca cultura de prevención que se tiene en dichos países.

Por otro lado, hablando específicamente de México, las primeras regulaciones para este tipo de sistemas de protección tienen origen durante el siglo XIX, provocando la aparición de las aseguradoras, volviéndose de gran importancia al grado de que hoy en día existen un sinfín de compañías que ofrecen estos servicios.

Principios básicos de las aseguradoras

Para el correcto desarrollo de las aseguradoras, es importante seguir algunos principios básicos que ayudarán a dirigir su crecimiento y a realizar adecuadamente el ejercicio de sus servicios; algunos de los que se pueden mencionar son:

• Individualización: Se refiere a la necesidad de definición y limitación de cada riesgo existente para clasificarlos, evaluarlos y agruparlos.
• Acumulación: Tiene que ver con probabilidad, pues mientras mayor sea la agrupación de riesgos, menores son los fallos entre la teoría y el número de siniestros.
• Selección de riesgos: Las compañías aseguradoras deben aceptar cubrir los riesgos que no originarán desequilibrio en sus operaciones.
• Distribución o división de riesgos: Las aseguradoras tienen la necesidad de que los riesgos que asumen sean homogéneos para que se cumpla el principio mutual o de compensación; esto se logra distribuyéndolos en el tiempo, operando en distintos ramos y modalidades de seguros.

¿Qué son las aseguradoras?

Las aseguradoras son compañías que comercializan pólizas de seguros en diversos ramos, cubriendo así los múltiples riesgos que existen; en México los más sobresalientes son aquellos dirigidos a la protección de las personas, como los seguros de vida, dotal, educativos, de pensiones, de gastos médicos mayores o de salud.

También existen aseguradoras que otorgan protección a los bienes, como puede ser para el hogar, automóviles, para negocios, etc., es importante mencionar que los seguros pueden ser categorizados como básicos, estandarizados y microseguros.

Beneficios de las aseguradoras

Las aseguradoras generan una gran variedad de beneficios para aquellas personas que contratan sus servicios, entre los más destacables se encuentran:

• Ofrecen una amplia variedad de seguros, tanto personales como para el patrimonio.
• Otorgan a los contratantes la posibilidad de adquirir únicamente los seguros y las coberturas necesarias.
• Todas tienen el objetivo de brindar una garantía económica para los contratantes.
• Gracias a la gran variedad de aseguradoras que existen, los usuarios pueden elegir la que más les convenga.
• Con el avance de la tecnología, se pueden contratar sus servicios a través de internet.

¿Cómo funcionan las aseguradoras?

Las personas pueden adquirir las diversas pólizas que las aseguradoras ofrecen a través de un contrato, realizando a cambio el pago de una prima (costo total del seguro), donde la compañía se compromete a cubrir los gastos que sean originados si el bien asegurado sufre daños.

De este modo, las personas consiguen transferir los riesgos a las compañías aseguradoras, volviéndose una responsabilidad compartida en caso de que ocurra un accidente y de que esté incluido en la póliza contratada, reparando los daños mediante el pago de una indemnización, que es la cantidad pactada en el contrato por el pago de cada siniestro.

Importancia de las aseguradoras

Aunque no lo parezca, las aseguradoras son de gran importancia al ser las encargadas de ofrecer las herramientas financieras necesarias para que las personas protejan sus bienes, a sus familias y a sus ingresos.

Independientemente de la compañía aseguradora y del seguro que se contrate, estas les dan a las personas una libertad económica, otorgándoles la certeza de que podrán salir adelante de eventos que pueden poner en riesgo sus finanzas.

¿Cuáles son las mejores aseguradoras en México?

Para conocer cuáles son las mejores aseguradoras en México, es recomendable investigar acerca de cada una de ellas y consultar en institutos de confianza, los cuales evalúan la calidad de sus servicios y el nivel de respuesta que brindan a sus clientes.

Uno de los comparativos más representativos es aquel que lleva a cabo la PROFECO (Procuraduría Federal del Consumidor), estas son las calificaciones que obtuvieron algunas aseguradoras durante el 2022:

Aseguradora	Calificación
GNP	9.3
AXA seguros	9.2
Seguros BBVA	9.2
Seguros Inbursa	8.6
Chubb Seguros México	8.1
Mapfre	7.8
Quálitas	7.7
La Latinoamericana Seguros	7.9
AIG Seguros	7.2
Seguros el Potosí	6.7
Zurich Santander Seguros	6.4
El Águila	3.8

Aseguradoras con las que trabaja Todo Seguros

En Todo Seguros sabemos lo importante que es encontrar la mejor aseguradora, por ello trabajamos solo con las más reconocidas en el país, pues queremos que nuestros clientes protejan adecuadamente sus bienes, su integridad y su economía.

Aquí te enlistamos las diferentes aseguradoras con las cuales tenemos una relación comercial:

• GNP
• MetLife
• BBVA Seguros
• Bupa
• New York Life
• Vitamédica
• Mapfre
• AXA Seguros
• Quálitas
• Seguros Atlas
• ABA Seguros
• HDI Seguros
• Zurich
• Sura
• Afirme Seguros
• Ana Seguros, entre otros.

Como puedes ver, las aseguradoras son compañías que han adquirido gran importancia a través de los años, evolucionando con la finalidad de ofrecer mejores servicios y protecciones para las personas.

Recuerda que, si quieres proteger tu patrimonio y tu economía, puedes realizar la contratación de estos servicios a través de Todo Seguros, cotizando en línea con diversas aseguradoras para saber cuál es tu mejor opción.