¿Tiene un buen control de sus finanzas para hoy, mañana y el resto de su vida? Nosotros tampoco. Pero sabemos quién puede ayudar: un asesor financiero.
Los asesores financieros son profesionales capacitados que analizan su salud financiera, identifican posibles brechas y brindan las herramientas para ayudarlo a tomar decisiones para alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Si bien es posible que se sienta seguro de administrar el dinero por su cuenta, un asesor puede analizar de manera objetiva un tema que a menudo tiene una gran carga emocional. Así como puede llamar a abogados, médicos o mecánicos de automóviles debido a su educación y experiencia, un asesor financiero tiene las habilidades para ayudarlo a aprovechar al máximo su vida financiera.
Aquí hay seis escenarios que podrían ser motivo para llamar a un profesional:
1. Acabas de empezar. Si estás recién egresado de la universidad e ingresando en la fuerza laboral a tiempo completo por primera vez, puede que necesites planificar objetivos como crear un presupuesto viable, pagando la deuda estudiantil y ahorrando para el pago inicial de una vivienda. Un asesor puede ayudarte a empezar con el pie derecho.
2. Fuera de control. Si sientes que tu vida financiera está yendo más allá de tu control (quizás tienes una deuda creciente, no tienes ningún ahorro, o simplemente tienes problemas para gestionar tu flujo diario de dinero en efectivo) es el momento de obtener una opinión profesional sobre por qué tus finanzas están fuera de control. Los asesores no necesitan que “lo tengas claro;” de hecho, es justamente lo contrario, ellos están para ayudarte a controlar tus finanzas sin importar el estado en que se encuentren.
3. Y llegan los bebés… Si vas más adelante en la vida, es probable que tengas otras responsabilidades y posibles obligaciones. Si tienes hijos, lo más seguro es que estés preocupado por pagar su educación, por no hablar de su crianza. Puede que te preguntes si tú y tu cónyuge (o pareja) tienen un seguro de vida suficiente (solo por si acaso), o si están obteniendo el mayor provecho de las normas de impuestos. Tu asesor puede ayudarte a entender estos asuntos con asesoramiento sobre inversiones, planificación de jubilación y (más adelante) planificación de sucesiones.
4. Nada más que deudas. Puede que te encuentres llevando un estilo de vida que excede tu ingreso. Tal vez estás usando frecuentemente tarjetas de crédito para las compras generales, pero no puedes pagar el saldo completo cada mes. Quizás los gastos inesperados parecen venir siempre, obligándote a pagar con esas tarjetas de crédito. Estos podrían ser signos de que es el momento de conseguir ayuda externa. Un asesor financiero puede determinar a dónde va tu dinero, ayudando a organizarte. Ellos pueden mostrarte cómo los gastos a corto plazo afectan tus metas de largo plazo y ayudarte de nuevo a tomar el rumbo adecuado.
5. Cambios. Si has experimentado un cambio importante en la vida, como el matrimonio, nacimiento (o adopción) de un hijo, o la pérdida de un cónyuge o de otro ser querido, no esperes a que las cosas “se calmen” por sí mismas para empezar a planificar (ellas nunca parecen hacerlo). Un asesor financiero puede ayudarte a tomar decisiones financieras inteligentes en medio del caos (y ayudarte a seguir con tu vida).
6. No eres rico (ni famoso). Los asesores financieros son como entrenadores personales para tus finanzas (sin importar cuántos ceros hay en tu cuenta bancaria). Los asesores calificados te ayudarán a determinar el camino correcto para llegar desde donde estás hasta donde deseas llegar. Ellos te ayudarán a negociar los aspectos financieros difíciles de la vida y mantenerte informado para que así puedas sentirte cómodo sobre tu futuro.
En Resumen
Muchas personas piensan que los asesores financieros solo enriquecen a los ricos, pero un profesional calificado puede ayudarte en cualquier etapa de tu vida financiera. Puede ser difícil admitir que se necesita ayuda, pero la alternativa puede ser dura y costosa la lección. Siéntete orgulloso de tu determinación para controlar tus finanzas, y saca ventaja de lo que un asesor financiero te puede enseñar: habilidades sólidas que te servirán para toda la vida.