¿Qué es un banquero hipotecario? Servicios, responsabilidades y más

Tienes algunas opciones cuando estás buscando una hipoteca, incluyendo un banquero y un corredor hipotecarios. La mayoría de las personas confunden los dos términos o suponen que son lo mismo. Hoy nos vamos a centrar en qué es un banquero hipotecario para aclarar sus funciones y responsabilidades, lo que te puede ayudar a decidir si un banquero hipotecario es adecuado para ti.

Un banquero hipotecario es una persona o entidad que emite, financia y a veces administra hipotecas. Los banqueros hipotecarios usan sus fondos o los fondos de un prestamista de almacén para financiar los préstamos. Pueden conservar el préstamo hipotecario o venderlo a un inversionista.

Los banqueros hipotecarios emiten préstamos hipotecarios y los financian. En otras palabras, los prestatarios trabajan con la misma persona o institución de principio a fin. Los banqueros hipotecarios ganan dinero con los préstamos cobrando cargos por emisión o un cargo por procesar el préstamo.

Los banqueros hipotecarios trabajan con los prestatarios desde el momento en que emiten el préstamo (toman la solicitud del prestatario y le asignan un préstamo) y durante el procesamiento y cierre del préstamo.

Los banqueros hipotecarios ayudar a los prestatarios a elegir el préstamo adecuado de las opciones en su institución. No tienen acceso a préstamos en otras instituciones, por lo que los prestatarios deben cumplir los requisitos de uno o más programas en la institución financiera que elijan.

La mayoría de los banqueros hipotecarios ofrecen los siguientes servicios por medio de la compañía que representan:

• Emisión de préstamos: Los banqueros hipotecarios emiten préstamos tomando la solicitud de un prestatario y evaluándola. Juntos con el equipo de evaluación de riesgo, determinan si el prestatario cumple las directrices de la institución. Muchos banqueros hipotecarios se especializan en tipos de préstamos específicos, algo que es genial para los prestatarios con circunstancias únicas.
• Administración de préstamos: Algunos prestamistas conservan los préstamos que financian en sus libros y los administran. Esto significa que cobran los pagos mensuales del prestatario, administran sus cuentas depósito para impuestos y seguros de la vivienda y entregan cartas de liquidación cuando los prestatarios terminan de pagar el préstamo.
• Venta de préstamos: Algunos prestamistas venden inmediatamente los préstamos hipotecarios que emiten para liberar su capital. Los prestamistas pueden vender el préstamo completo o los derechos de administración en el mercado hipotecario secundario. Si un prestamista vende el préstamo, cambia a quién le hace los pagos de la hipoteca el prestatario o a quién puede llamar para pedir ayuda con el préstamo.

Los corredores hipotecarios también emiten préstamos, pero de otra manera. Ellos no evalúan ni financian el préstamo. En cambio, funcionan como un tercero neutro que une al prestatario con el banco. Los corredores trabajan con cientos de prestamistas, dándoles más opciones a los prestatarios para encontrar un préstamo adecuado.

La principal diferencia entre los banqueros y los corredores hipotecarios es cómo se cierra el préstamo. Los banqueros hipotecarios cierran el préstamo a su nombre y usan sus fondos (en la mayoría de los casos). Los corredores hipotecarios facilitan el cierre, mientras que el prestamista en sí cierra y financia el préstamo.

Encontrar al prestamista hipotecario adecuado es igual de importante que encontrar la casa correcta. La hipoteca cuánto te cuesta la casa a lo largo del plazo del préstamo. Los pasos de abajo pueden ayudar a los posibles prestatarios a encontrar un prestamista hipotecario y conseguir la hipoteca adecuada.

• Aumenta tu puntuación de crédito: Mientras más alta sea tu puntuación de crédito, más opciones tendrás. Tu historial crediticio y tu puntuación de crédito determinan los términos del préstamo. Las puntuaciones de crédito altas muestran responsabilidad financiera y te permiten obtener los mejores términos, mientras que las puntuaciones bajas indican una falta de responsabilidad financiera y dan como resultado solicitudes rechazadas o términos inasequibles. Es mejor reparar tu crédito antes de solicitar una hipoteca si no está en buenas condiciones.
• Analiza varias opciones de préstamos: Cuando estés viendo opciones de préstamos, debes comparar la tasa de interés y los costos de cierre de manera equitativa (es decir, comparar los mismos tipos de préstamos). A veces, las tasas de interés bajas vienen con cargos más altos, y cuando ves el panorama completo, cuesta más que un préstamo con tasa de interés alta. Cada prestamista tiene diferentes requisitos y ofrece diferentes términos, así que analizar varias opciones te ayudará a encontrar el mejor préstamo disponible.
• Pide una preaprobación: Una preaprobación para una hipoteca te dice cuánto préstamo puedes costear y qué te pedirán los prestamistas para el cierre. Los vendedores y los REALTORS^® prefieren compradores preaprobados. De hecho, algunos vendedores no muestran su casa ni aceptan una oferta de un comprador sin preaprobación.

Pero, no confundas una precalificación con una preaprobación. Una precalificación es un cálculo de lo que puedes costear basado en información verbal que das. Una preaprobación requiere una consulta de crédito y documentación de tus factores de calificación. Rocket Mortgage^® ofrece una carta de aprobación verificada, que confirma los factores de calificación para determinar cuánto puedes pagar por una casa para que puedas hacer ofertas con seguridad.

Un banquero hipotecario ofrece varios servicios para ayudarte a obtener la hipoteca perfecta para tu situación. Trabaja directamente con los productos hipotecarios en su institución, y toda la evaluación de riesgos y el financiamiento se hacen internamente y no con un tercero. Rocket Mortgage es un prestamista no bancario que ofrece acceso a muchos productos hipotecarios para ayudarte a conseguir los términos más atractivos.

Cuando pienses en comprar una casa, debes estar preaprobado por un prestamista. Si estás listo para ver lo que puedes pagar y mostrarles a los vendedores que eres un comprador serio, solicita hoy una aprobación con Rocket Mortgage.