¿Cómo afecta un acuerdo prenupcial a una hipoteca?

¿Tienes un acuerdo prenupcial o planeas tenerlo? ¿Sabías que puede hacer más que solo proteger tus activos como acciones y bonos tu preciado Corvette de 1969? Un acuerdo prenupcial también puede afectar tu hipoteca.

Analicemos los acuerdos hipotecarios prenupciales y lo que necesitas saber antes, durante y después de obtener uno.

Un acuerdo prenupcial, también llamado prenupcial, es un acuerdo legal que detalla la manutención del cónyuge y la división de bienes si se produce el divorcio o la muerte en el matrimonio.

Los expertos recomiendan que antes de casarte, tú y tu futuro cónyuge contraten cada uno un abogado independiente que los ayude con el acuerdo prematrimonial al menos 6 meses antes de la ceremonia de la boda. De esa manera, es menos probable que un tribunal cuestione en el futuro si una de las partes celebró el acuerdo bajo coacción o coerción. También les da tiempo a ambas partes para considerar todos los aspectos del acuerdo prenupcial.

Un abogado que se especializa en divorcio o derecho familiar puede asegurarse de que cumpla con los requisitos legales de tu estado para un acuerdo prenupcial.

Los siguientes artículos se pueden incluir en el acuerdo prenupcial:

• Protección contra las deudas de tu cónyuge.
• Disposiciones que prevén los hijos de relaciones anteriores.
• Plan patrimonial y protección de bienes
• Instrucciones para la distribución de bienes inmuebles después del divorcio.

Instrucciones para bienes personales, que incluirían cuentas de ahorro, acciones y bonos, bienes raíces, vehículos, antigüedades valiosas, etc.

• Planes de negocios
• Beneficios de jubilación
• Arreglos para compras o proyectos, como una casa o negocio.
• Distribución de la propiedad al sobreviviente, incluyendo el seguro de vida, en caso de muerte.
• Hacer los arreglos para poner uno u otro en la escuela.
• Resolución de posibles desacuerdos.
• Disposiciones para pensión alimenticia y apoyo conyugal

Puedes pensar que solo los cónyuges más ricos inician acuerdos prenupciales para proteger su propiedad. Sin embargo, los acuerdos prenupciales no son solo para personas adineradas. Debes considerar un acuerdo prenupcial si:

• Eres propietario de un negocio.
• Quieres proteger los bienes para que los hijos de un matrimonio o relación anterior los reciban.
• Puedes recibir una gran herencia.
• Puedes tener un crecimiento en los ingresos futuros.
• Tienes o tendrás una licencia o título en una profesión lucrativa.
• Tener activos financieros valiosos.
• Tener padres, hermanos o hijos que necesitan un futuro financiero seguro.

Como se mencionó, puedes optar por usar un acuerdo prenupcial para la planificación patrimonial, específicamente para dividir el patrimonio y los bienes de quienes firman el acuerdo prenupcial.

Cuando los que se divorcian no tienen un acuerdo prenupcial, los tribunales pueden dividir los bienes conyugales de dos maneras: en los estados de propiedad comunitaria, los tribunales generalmente dividen los bienes conyugales en partes iguales, en una división de 50/50. Por otro lado, los estados de distribución equitativa permiten a los jueces dividir los bienes conyugales de la manera que consideren justa. Esto no siempre da como resultado una división 50/50.

Si vives en un estado de bienes gananciales, cualquier cosa que adquieras durante el matrimonio se considera propiedad comunitaria y, por lo tanto, les pertenece a ambos cónyuges. Los estados que aplican los bienes gananciales incluyen Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, el estado de Washington y Wisconsin.

Los acuerdos prenupciales funcionan al ayudar a las parejas a evitar batallas judiciales largas y costosas por la propiedad física si el matrimonio termina en divorcio. También permiten que las parejas anulen la propiedad de la comunidad o las leyes de distribución equitativa.

El abogado que redacta el acuerdo prenupcial te ayudará a determinar cómo dividir tu patrimonio por adelantado, en lugar de dejar la decisión en manos de un juez si te divorcias. Un abogado de familia o de divorcio:

• Identificará la propiedad separada de la pareja.
• Escribirá cómo se asignará en caso de divorcio.

Es importante que todas las partes implicadas establezcan un acuerdo prenupcial que defina claramente los activos y las deudas de cada individuo. Pueden ocurrir resultados negativos si los detalles de un acuerdo prenupcial no están claros, particularmente si vive en un estado de propiedad de la comunidad.

Un acuerdo prematrimonial puede afectar una hipoteca de varias maneras, según el estado civil de la pareja y el momento en que adquirieron la hipoteca. Veamos un par de escenarios: comprar una casa con un acuerdo prenupcial existente y comprar una casa como pareja no casada.

Comprar una casa con un acuerdo prenupcial existente

Los cónyuges que crearon un acuerdo prenupcial antes de comprar una casa juntos tendrán que decidir si agregan la nueva propiedad al acuerdo prenupcial existente. Pueden optar por hacer de la casa una propiedad compartida, lo que se refiere a la propiedad que las dos partes han comprado juntas o han acordado considerar como pertenecientes a ambas partes.

Sin embargo, como pareja, pueden decidir separar varios aspectos de la compra de vivienda. Si eliges seguir este camino, es importante establecer respuestas claras a las siguientes preguntas antes de comprar una casa con un acuerdo prenupcial existente:

• ¿Quién hará los pagos mensuales del préstamo?
• ¿El nombre de quién se mencionará en el título de la propiedad?
• ¿El nombre de quién estará en la hipoteca?
• ¿Quién pagará los impuestos y el seguro de la vivienda si no están en el depósito de garantía?

Ten en cuenta que las parejas casadas pueden evitar agregar activos nuevos al acuerdo prenupcial al contabilizar los activos futuros en el documento original. Las parejas casadas interesadas en agregar una nueva propiedad a un acuerdo prenupcial existente deben consultar a un abogado de planificación patrimonial para recibir asesoramiento y asistencia legal.

Las parejas que no están casadas y consideran comprar una casa sin un acuerdo prenupcial pueden establecer un acuerdo prenupcial de compra de vivienda. Un acuerdo puede proteger a los cofirmantes que planean ser copropietarios de vivienda u otro bien inmueble al detallar quién manejará las obligaciones financieras relacionadas con la propiedad de la vivienda.

El acuerdo detallará cómo:

• Adquirirás el título o compartirás la propiedad.
• Dividir costos, como el pago inicial, el precio de compra, los costos de cierre, los impuestos y las facturas de reparación.
• Manejar la casa si se separan o uno de ustedes muere.
• Determinar el valor de mercado de la casa en caso de que uno de ustedes necesite comprar su parte al otro.
• Manejar los gastos si uno de ustedes no puede pagar su parte.

Cualquier acuerdo entre parejas que no están casadas no mantendrá la vigencia después del matrimonio, a menos que se haya creado poco antes del matrimonio, en anticipación a este. Para obtener más información, consulta a un abogado u obtén más información sobre las leyes de propiedad de tu estado para personas casadas y solteras.

Revisemos algunas preguntas y respuestas frecuentes relacionadas con la forma en que los acuerdos prenupciales afectan las hipotecas.

¿Puede un acuerdo prenupcial proteger mi casa?

En resumen, sí, un acuerdo prenupcial puede proteger tu casa. Describir los activos futuros con gran detalle en tu acuerdo prenupcial puede proteger las compras de viviendas o los ingresos en el futuro.

¿Cómo redacto un acuerdo prenupcial que proteja activos futuros?

Cuanto más detallado, mejor tu acuerdo prenupcial. Si no puedes definir claramente un activo futuro, es posible que necesites que un abogado redacte un acuerdo “posnupcial” . Esta puede ser la única manera de asegurarse de que el activo permanezca bajo el control de un solo socio. Un acuerdo posnupcial se redacta y firma después de que tú y tu cónyuge ya están casados. Esto puede ocurrir cuando una pareja tiene un cambio financiero importante.

¿Cómo se reparten los bienes en caso de divorcio?

En caso de divorcio, los bienes y propiedades se dividen de acuerdo con el acuerdo prenupcial. En la mayoría de los casos, el acuerdo prenupcial generalmente anula las leyes estatales sobre la distribución de la propiedad. Después de un divorcio, uno de los socios puede optar por eliminar su nombre de la hipoteca en ciertas situaciones. Tu primer paso consiste en hablar con tu prestamista sobre tus opciones. Es posible que puedas refinanciar y luego presentar una escritura de finiquito para transferir la casa a un socio.

¿Cómo afecta un acuerdo prenupcial a una hipoteca posterior al divorcio?

Las parejas divorciadas que tienen un acuerdo prenupcial anterior deberán mostrar a sus nuevos prestamistas las disposiciones financieras del acuerdo prenupcial para poder comprar una casa. Los prestamistas pedirán esta información de la casa del acuerdo prenupcial porque necesitan saber que podrás hacer tus pagos a tiempo.

Por ejemplo, supongamos que el acuerdo prenupcial contenía información sobre la cantidad de pensión alimenticia que el cónyuge podría recibir. La pensión alimenticia de un excónyuge será parte del cálculo de sus ingresos porque se considera parte de su flujo de ingresos. Los prestamistas quieren ver evidencia de pagos a tiempo de un excónyuge. También querrán saber sobre los pagos de manutención de menores, aunque no puedes detallar la custodia o la manutención de menores en un acuerdo prenupcial.

Este es un ejemplo de por qué es tan importante establecer los activos futuros, las deudas y las disposiciones de divorcio dentro de un acuerdo prenupcial, incluyendo la hipoteca de la casa antes del acuerdo.

Muchas parejas eligen que un abogado redacte un acuerdo prenupcial para proteger a ambas personas en caso de disolución del matrimonio. Los acuerdos prenupciales ayudan a las parejas a evitar batallas judiciales por la propiedad física si el matrimonio termina en divorcio y también permiten que las parejas anulen las capitulaciones de comunidad de gananciales o distribución equitativa.

Un abogado identificará la propiedad separada de cada pareja y los ayudará a escribir cómo se distribuirá en caso de divorcio.

Los acuerdos prematrimoniales pueden afectar una hipoteca, según el estado civil de la pareja y cuándo adquirieron la hipoteca. Los cónyuges que crearon un acuerdo prenupcial antes de comprar una casa juntos tendrán que decidir si agregan la nueva propiedad al acuerdo prenupcial existente. Tendrán que responder preguntas sobre quién se hará cargo de las obligaciones financieras.

Las parejas no casadas también pueden tener un acuerdo prenupcial de compra de vivienda, que también detalla quién manejará las obligaciones financieras relacionadas con la propiedad de la vivienda.