Si planea depositar $ 10,000 o más en su cuenta corriente, hay algunas cosas que debe considerar primero. Por ley, los bancos tienen que reportar los depósitos que excedan una cierta cantidad.
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No solo eso, sino que muchas cuentas bancarias vienen con restricciones máximas de depósito. También puede estar sujeto a ciertas tarifas al realizar un depósito tan grande. Si realiza depósitos grandes con frecuencia, también debe estar atento a posibles estafas o actividades fraudulentas. Pero incluso si se trata de una sola vez, es importante conocer estos factores y cómo pueden afectarlo.
Los bancos deben informar los depósitos grandes
“De acuerdo con la Ley de Secreto Bancario, los bancos deben presentar Informes de transacciones en efectivo (CTR) para cualquier depósito en efectivo de más de $10,000″, dijo Lyle Solomon, abogado principal de Oak View Law Group. Los CTR generalmente incluyen el nombre de la persona, su número de cuenta, número de Seguro Social y número de identificación del contribuyente, todos los cuales son verificados y registrados por el banco.
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Los bancos deben presentar los CTR a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), que forma parte del Departamento del Tesoro de EE. UU. Algunos bancos harán esto manualmente, mientras que otros automatizarán el proceso.
Creación de un CTR
“La creación de un CTR no significa que su cuenta será congelada, ni que los Hombres de Negro visitarán su hogar”, dijo Herman (Tommy) Thompson, Jr., CFP, ChSNC, planificador financiero certificado por ChFC en Innovative Financial grupo. Para los bancos, se considera un procedimiento estándar y no es motivo de preocupación si el depósito es legítimo.
Estos procedimientos existen para ayudar a prevenir el lavado de dinero, la falsificación de depósitos y delitos financieros similares. Al requerir que los bancos reporten depósitos de $10,000 o más, el gobierno puede realizar un seguimiento más fácil de las transacciones monetarias. Mientras sus depósitos sean legítimos, no tendrá nada de qué preocuparse.