Invertir los ahorros para evitar que se devalúen
La inflación y la pérdida de poder adquisitivo de los salarios mengua los ahorros y la capacidad de gasto de millones de personas
Se estima que el año pasado, la pérdida de poder adquisitivo de los salarios españoles ascendió al 3,8%, como consecuencia de la alta inflación derivada de la salida de la pandemia y la guerra de Ucrania. Según la OCDE, en el primer trimestre de 2023 la pérdida de poder adquisitivo se ralentizó, pero aún así cayó en un 1,2%, gracias al descenso de la inflación.
Pero… ¿qué es el poder adquisitivo? La capacidad de comprar bienes o servicios con el dinero disponible, es decir, los ahorros. Si la inflación o la presión fiscal suben más que los salarios, estos registran una pérdida de poder adquisitivo. O, dicho de una forma más mundana, con el mismo sueldo se pueden adquirir menos productos o contratar menos servicios.
De ahí que sea vital para los trabajadores y las familias no perder poder adquisitivo, ya que esta pérdida se traduce en una disminución de los ahorros y lastran la capacidad de consumo de los hogares.
Una persona no puede, individualmente, modificar la evolución de la inflación y evitar, por ejemplo, que una botella de aceite de oliva se aproxime a los 10 euros. Sin embargo, sí puede implementar una serie de medidas para evitar perder poder adquisitivo. Sobre todo, apostando por invertir sus ahorros y cosechar intereses que dobleguen al impacto de la inflación.
En este artículo, vamos a explorar cinco acciones que se pueden poner en marcha para evitar que el poder adquisitivo de un ahorrador y sus ahorros se vean mermados por el encarecimiento de la vida.
Sé consciente de que la inflación devora tus ahorros
Muchas personas, sobre todo aquellas más conservadoras en lo que respecta a la gestión de su dinero, tienden a guardar sus ahorros en depósitos bancarios. Sin embargo, esta decisión es ineficaz para evitar la pérdida de poder adquisitivo en un contexto como el actual, en el que la inflación no cesa y la remuneración que ofrecen las entidades bancarias por los depósitos se encuentra por debajo de la media europea y no compensa la inflación.
Por ello, la mejor opción que tienen ante sí las personas ahorradoras es invertir su dinero de cara a cosechar intereses o ingresos pasivos que no solo les permitan no perder poder adquisitivo, sino también ganarlo. Sobre todo, aquellas más afectadas por la pérdida de poder adquisitivo de la última década: los jóvenes.
Somos muy conscientes de los perniciosos efectos de la inflación cuando acudimos al supermercado y nos damos cuenta de que nuestra compra semanal se ha encarecido. O cuando queremos comprar un determinado dispositivo y constatamos que ha experimentado un notable encarecimiento. Pues bien, la inflación también merma nuestro poder adquisitivo de una forma más sutil, devaluando nuestros ahorros.
Por eso, es fundamental no adoptar una postura pasiva, sino una activa. Ponerse manos a la obra para intentar ganar poder adquisitivo e incrementar nuestra capacidad de compra invirtiendo de forma inteligente.
Obtén ingresos pasivos para evitar la pérdida de poder adquisitivo
¿Cuál es la mejor forma de ser proactivos para luchar contra la pérdida de poder adquisitivo? Invirtiendo.
Muchos pequeños ahorradores creen que el terreno de la inversión no es para ellos. Sin embargo, el acceso al sector de la inversión se ha democratizado en los últimos años gracias a las nuevas tecnologías y a la irrupción de las FinTechs. De hecho, para poder invertir ya no es necesario disponer de un conocimiento elevado sobre finanzas, ni acudir a una entidad bancaria para delegar las estrategias de inversión en profesionales.
Hoy en día, cualquier ciudadano puede invertir su dinero a través de su ordenador personal, smartphone o tablet. Plataformas de inversión minorista como Inversa Invoice Market ofrecen a los inversores:
- Toda la información sobre las inversiones que pueden realizar (intereses, riesgo, plazo de devolución del dinero invertido…). En el caso de Inversa, sobre las facturas emitidas por empresas de la economía real que aún no han sido cobradas y que dichas empresas desean adelantar su cobro a cambio de ofrecer intereses a los inversores que abonen el importe.
- Soluciones intuitivas, fáciles de manejar, sin burocracia y que se pueden consultar en cualquier momento y lugar.
- Control total sobre la toma de decisiones y la supervisión de las inversiones realizadas.
Nunca a lo largo de la historia resultó tan fácil invertir en productos financieros sencillos de entender y disponer de todos los datos relevantes para diseñar estrategias de inversión y tomar decisiones para maximizar los ahorros.
Invierte en productos que comprendes y diversifica tus estrategias de inversión
Un aspecto esencial que tienes que tener en cuenta si quieres evitar perder poder adquisitivo es que debes invertir solo en productos que puedes entender.
Si la inversión en vivienda ha sido tan importante en nuestro país a lo largo de las décadas es, precisamente, porque todas las personas pueden entender en qué están invirtiendo su dinero e, incluso, hasta pueden pisar su inversión. Además, la obtención de ingresos pasivos es, también, muy sencilla de comprender: por ejemplo, se puede alquilar la vivienda con fines turísticos.
Por la contra, en el sector financiero existen múltiples productos que ofrecen intereses muy lucrativos, pero que, por su complejidad, no están pensados para los ahorradores que quieren evitar perder poder adquisitivo y cosechar ingresos pasivos que complementen sus salarios. Por ejemplo, los futuros o las opciones.
¿En qué productos pueden invertir los ahorradores su dinero? El catálogo de mecanismos de inversión es cada vez más amplio: deuda pública, acciones, factoring y crowdfactoring, lending y crowdlending, fondos de inversión, bonos…
Las opciones son múltiples. Hay productos de renta fija y de renta variable, a largo plazo y a corto plazo, con más nivel de riesgo o inversiones con nulo riesgo (deuda pública, facturas aseguradas…). Lo que facilita una cuestión de vital importancia en lo que respecta a la inversión: diversificar las estrategias. O, dicho de otra forma, no invertir en un único producto todo el dinero que se desea destinar a este menester.
No seas como el Guadiana: Invierte de forma continua
La inflación no se toma días libres. La pérdida de poder adquisitivo es un proceso continuo y, por ende, para combatirlo es fundamental ser constante. La revolución tecnológica que hemos experimentado en los últimos años no solo ha facilitado el acceso a la inversión de millones de personas, sino que, además, posibilita que las estrategias de inversión puedan implementarse de forma continua sin consumir una gran cantidad de tiempo.
Con tan solo 10 minutos de tiempo, una persona puede gestionar sus inversiones sin salir de su casa, accediendo a plataformas y aplicaciones webs y móviles.
Es más, algunas compañías, como Inversa Invoice Market, emplean la Inteligencia Artificial para ofrecer a los inversores herramientas de automatización de inversiones. ¿En qué consisten estas soluciones?
- Los inversores fijan los parámetros que deben cumplir los productos de inversión que desean adquirir (importe máximo a invertir, rentabilidad mínima, plazo de devolución máximo, umbral de riesgo admisible…).
- Las herramientas de automatización detectan potenciales inversiones que se ajustan a los objetivos del inversor y acometen la inversión siguiendo todas sus indicaciones.
De tal manera que el inversor mantiene en todo momento el control sobre sus inversiones y toma todas las decisiones, a la vez que se ve liberado de tener que consultar las plataformas de inversión en las que opera de manera continua para no perderse inversiones atractivas.
Adapta tus estrategias de inversión para sacar partido de los cambios
Vivimos en un momento histórico en el que los cambios se suceden a una enorme velocidad. Y muchos de ellos tienen repercusiones directas en el poder adquisitivo de las personas y en el sector de la inversión.
Por ejemplo, invertir en vivienda en un momento en el que los precios están en máximos históricos, las hipotecas están por las nubes y el coste de realizar reparaciones y obras es elevado, quizás no sea la mejor opción para obtener ingresos pasivos y comenzar a compensar lo invertido.
Por eso, es importante saber adaptar las estrategias de inversión en función del contexto social y económico. En un determinado momento puede resultar muy atractivo invertir en deuda pública porque se ofrecen intereses atractivos. En cambio, en otro, los intereses pueden ser prácticamente nulos, con lo que no se estaría incrementando el poder adquisitivo de la persona que invierta en bonos públicos.
Además, hay que tener en cuenta, también, la dimensión personal y vital del inversor. En determinados momentos, una persona puede disponer de más dinero para invertir, en cambio, en otros instantes puede tener problemas de liquidez. En algunas ocasiones, un inversor puede permitirse apostar por productos a medio o largo plazo, en cambio, en otras, quizás desee confiar en inversiones a corto plazo, obtener intereses con rapidez y recuperar lo invertido en poco tiempo.
Tanto el contexto macroeconómico como la situación de la economía personal son fundamentales a la hora de diseñar estrategias de inversión e ir adaptándolas en función de las necesidades y objetivos de cada inversor.
En este sentido, la plataforma de crowdfactoring de Inversa Invoice Market ofrece a los inversores la posibilidad de obtener intereses de forma inmediata invirtiendo en facturas cuya fecha de caducidad no supera los seis meses y, por norma general, se mueve en torno a los 90 días. De tal manera que se pueden rentabilizar los ahorros desde el primer momento y combatir la pérdida de poder adquisitivo provocada por la inflación.
