Si estás pensando en contratar un plan de pensiones, pero no tienes claro cuál es el más adecuado, tenemos algo importante para ti. Te traemos un artículo en el que te indicamos los 4 aspectos que debes tener en cuenta al comparar planes de pensiones. ¡Vamos a verlo!
Tiempo restante hasta la jubilación
El primer aspecto que debes tener en cuenta es cuánto tiempo te queda hasta la jubilación. Y es que no son las mismas necesidades las que tiene alguien con 60 años que alguien con 20, como es lógico.
En el primer caso, deberás optar por un plan de pensiones que te ofrezca estabilidad o volatilidad acuerdo a tu perfil inversor, aunque eso implique una variación respecto rentabilidad. No querrás tener un plan de pensiones muy volátil en 60 años que, en el momento de la jubilación, valga un 10% menos que cuando lo contrataste, ¿verdad?
Algo así puede pasar, aunque también puede que cinco años después valga un 20% más. Esa volatilidad existe y hay que tenerla en cuenta y ponerla en el contexto de la edad. Esa volatilidad, con 20 años, es irrelevante. Pero con 60 hay que tenerla en cuenta.
En general, cuanta más edad, hay que buscar reducir más la volatilidad y, en consecuencia, la rentabilidad. Es decir, hay que sobreponderar más la renta fija en la composición del plan de pensiones. Cuanto más joven, más hay que sobreponderar la renta variable, asumiendo mayor volatilidad a cambio de mayor rentabilidad.
Rentabilidad histórica de los distintos planes de pensiones
Una vez tienes clara cuál debe ser la composición de la cartera de tu plan de pensión en función de tu edad y tus objetivos vitales, es el momento de buscar los diferentes planes que se ajustan a tus intereses y comparar sus rentabilidades.
Eso sí, debes buscar la rentabilidad después de comisiones. Porque puede ser que un plan de pensiones lo haga mejor que otro, pero, por las comisiones que cobran, te encuentres con que, al final, te acaba resultando en una menor rentabilidad para ti.
Es cierto que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero, ante la incertidumbre, mejor confiar en los que ya han demostrado que pueden hacer las cosas bien (que, por cierto, rara vez son personas, sino fondos gestionados de forma pasiva).
Composición de la cartera
Ahora que ya sabes qué tipo de activos deben estar presentes en la cartera de tu plan de pensiones y sabes cuáles son los que mejores rentabilidades han obtenido, es el momento de estudiar la composición concreta de la cartera.
En este punto, lo que debemos buscar es, fundamentalmente, una buena diversificación geográfica. Esto es válido independientemente de tu edad, porque la diversificación geográfica te permitirá reducir el riesgo.
La única diferencia es que, si estás más cerca de los 60 que de los 20, deberías buscar planes de pensiones que, en dicha diversificación, sobreponderen las regiones más desarrolladas.
Valoración de vehículos alternativos
Por último, puedes plantearte invertir en otro tipo de vehículos. Quizá los planes de pensiones te parezcan la mejor opción, pero, quizá, solo hayas pensado en ellos porque son los que más resuenan en las noticias y en las tertulias.
¿Estás seguro de que es mejor un plan de pensiones que un fondo indexado? ¿Qué otro tipo de inversión? ¿Qué es un ETF? Dedica unos días a estudiar los diferentes vehículos y a asegurarte de que lo que necesitas es un plan de pensión.
Como puedes ver, con estos 4 aspectos a tener en cuenta al comparar planes de pensiones, podrás elegir aquel que mejor se adapta a tus necesidades particulares. Y es que, a pesar de que solemos referirnos a los planes de pensiones de forma genérica, lo cierto es que existen muchos diferentes, y hay que elegir el mejor para cada caso particular.
