El flujo detrás de una autorización 💳 Quiero compartir un vistazo general de lo que sucede detrás de cada pago que realizamos con tarjeta de crédito. A menudo damos por sentado este proceso aparentemente sencillo, sin embargo, detrás de cada transacción se involucran muchos actores y tecnología que lo hacen posible. 0️⃣ Comencemos por el hecho fundamental de que, para realizar un pago con tarjeta, es requisito contar con una tarjeta emitida por una entidad financiera. Al adquirir una tarjeta, nos convertimos en #tarjetahabiente. 1️⃣ Cuando el tarjetahabiente usa su tarjeta para realizar un pago, aparece el primer actor, el comercio o #merchant que tiene disponible los medios de pagos para aceptar tarjeta, por ejemplo, un P.O.S. El dispositivo realiza la captura de datos y envía la transacción a un #backend. 2️⃣ Como #backend para este ejemplo se encuentra un agregador o gateway, este segundo actor aparecerá dependiendo del modelo de integración, en este caso representa a una empresa de tecnología que ofrece los medios necesarios y productos de valor agregado para el merchant pueda procesar pagos de una manera rápida y sencilla. 3️⃣ El agregador o gateway por su lado realiza validaciones de la transacción como por ejemplo, verificaciones de autenticación y autorización para asegurar que el origen de la transacción es legítimo, posteriormente construye la mensajería hacia el #adquirente en el formato establecido al momento de la integración, generalmente ISO 8583 o json mediante APIs REST. 4️⃣ Como siguiente actor para este ejemplo tenemos al procesador adquirente, este rol es el encargado de conectarse tecnológicamente con las marcas y de la distribución del flujo de dinero. Entre las validaciones que realiza están las de mensajería, bines, tipos de tarjetas, verificaciones contra fraudes y finalmente realiza un routing de la transacción enviándola a autorizar contra la marca correspondiente. Quiero aclarar que muchas veces el adquirente y el procesador son entidades diferentes. 5️⃣ Finalmente, dependiendo del bin de la tarjeta que se usó para la transacción, las marcas identifican al emisor de la misma y le envía la petición de autorización. Es en este instante donde el emisor realiza una serie de validaciones, incluyendo la disponibilidad de fondos, entre otras y la App del emisor nos avisa instantáneamente sobre el consumo mediante una notificación. ¿Haz notado lo rápido que llega la notificación de consumo después de usar tu tarjeta? Ahora ya sabes que todos estos pasos ocurren detrás de tus pagos y tienen que ocurrir en tan solo milisegundos para que tu experiencia sea la mejor. ------------- ➡️ Te gustó este contenido? ☑️Comparte tus ideas en los comentarios ✍ ☑️Repostea/Etiqueta a quien le pueda servir esta info 💫 ☑️Sígueme en mis redes, estoy también en Instagram y TikTok compartiendo contenido para que crezca esta comunidad 🚀💃 #fintech #payments #autorization #creditcard #digitalBank #womeninfitech
Impecable como siempre! 👏👏
Fraud Analysis - Sr Associate Fraude Emisor y Adquirente
6 mesesTal cual !! Y la respuesta es en segundos hace 35 años recuerdo que en casos de tarjetas emitidas en el exterior la respuesta habia que esperarla por telex y cargar la autorización manual, lo que demoraba 10 mins como mínimo.